대출 관련 용어 상환 방법 비교 총정리

●  대출 관련 용어 상환 방법 비교 총정리

대출용어

일상생활을 하다 보면 큰돈을 빌릴 경우는 굉장히 많습니다. 특히 신용 담보 대출 장기 카드대출 단기 카드대출 등 다양 신용사 및 대출사에서 대출상품들이 존재합니다, 최근에는 금리 인상과 더불어 더욱 높은 금리에 대출상품들이 존재합니다.

가장 많은 소액 대출 수요가 많은 연령층은 20대, 혹은 사회 초년생 이번 포스팅에서는 대출 관련 용어에 생소한 20대 사회 초년생들의 올바른 대출을 위해서 대출 시 꼭 보아야 하는 부분을 정리해보는 시간을 가져 보도록 하겠습니다. 이번 포스팅의 목적은 대출 홍보가 아닌 오로지 대출 관련 지식을 전해드리는 것을 목적으로 진행하도록 하겠습니다. 

목차
1, 대출 금리
2, 대출 상환 방법 종류
3, 대출 상환 방법 비교

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● 대출 금리 종류

대출을 하게 된다면 꼭 확인해야 되는 것중 하나입니다. 특히 제1 금융권뿐만 아니라 타 금융권에서도 다양한 금리 적용 방식을 채택하여 대출 상품을 판매하는 상황입니다, 대출 상품 계약 시 가장 중요하게 보아야 하는 것 중 하나인 대출 금리에 대한 종류입니다. 

• 변동 금리 : 시장의 금리 변경 추이를 반영하여 일정 주기마다 약정 금리가 변하는 것을 의미 합니다. 돈을 빌리는 사람의 경우 변동 금리에 따른 이자 납부액이 달라지기 때문에 주기적으로 이자액을 확인해야 하는 번거로움이 있습니다. 최근에 변동금리는 금리 인상 폭이 넓어졌기 때문에 불리하다고 볼 수 있으며 주로 변동금리는 COFIX 및 은행채 금리에서 사용됩니다. 
• 고정금리 :  대출 상품 약정 기간동안 동일한 이자 납부액을 부담할 수 있는 고정금리입니다, 약정 기간 동안 동일한 비율의 금리 이자를 납부할 수 있으며 돈을 빌리는 사람의 경우 변동 금리보다  고정금리를 선택하는 것이 덜 번거롭습니다.

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●  대출 상환 방법 종류 및 정의

이번 포스팅에서 소개해 드릴 대출 상환 방법은 4가지 입니다. 원금 균등 분허ㅣㄹ 상환과 원리금 균등 분 환상 환 만기 일시상환과 거치식 상환입니다, 20대가 대출을 하는 경우 대부분 원금 균등 분할 상환과 원리금 균등 분환 상환을 이용하는 것으로 보이는 가운데 용어 자체에서 혼돈이 오기 때문에 명확하게 정의를 내릴 필요가 있습니다.

● 원금 균등 분활 상환

원금 균등 분활 상환 이란? 대출 원금 전체를 대출 기간 내 일정한 금액으로 상환하는 것을 의미합니다. 대출 금에 따른 이자비용이 발생하며 상환일마다 원금이 줄어들기 때문에 이자비용이 비교적 타 상환 방식보다 저렴하다는 특징을 가지고 있습니다.

예를 들어 1000만원을 12개월 대출 금리 5% 진행하였다면 1차 상환 시기에 100만 원의 원금을 상환했다면 다음 상환 시에는 900만 원에 대한 이자비용 포함 원금을 갚으면 되는 시스템입니다.

단점은 매월 달라지는 이자비용에 따른 주기적인 이자 규모 확인이 필요하며 계획적인 재무 계획을 수립하는데 까다롭다는 점이 있습니다. 또한 대출 초기부터 이자 및 원금을 상환해야 한다는 점에서 초기 이자비용에 대한 부담이 생길 수 있습니다. 

● 원리금 균등 분환 상환

원리금 균등 분환 상환이란? 대출 계약시 대출 원금 + 만기 시 총이자비용을 계산하여 매월 같은 금액의 이자비용을 납부해야 하는 것입니다, 비교적 동일한 자금을 주기적으로 납부해야 한다는 특징을 가지고 있으며 이는 원금 균등 분할 상환가 가장 큰 차이점입니다. 그러나 원금에 대한 이 자폭이 비교적 원금 균등 분할 상환가 편차가 크며 더 많은 이자비용을 약정기간 동안 상환해야 한다는 단점이 있습니다. 

원금 균등 분활 상환과 원리금 균등 분환 상환의 차이점을 쉽게 설명해 보자면 원금 균등 분할 상환이 더 싸지만 이자비용의 변동성이 크고 주기적으로 확인이 필요하다는 것입니다.

● 만기시 일시 상환

만기 시 일시 상환의 경우 약정 기간 동안은 이자비용만 납부하면 됩니다. 초기 이자 상환 비용 부담이 적기 때문에 약정기간 동안 적은 부담으로 자신의 재무 상태를 관리할 수 있으며 만기일까지 타 금융 상품에 투자하는 목적으로 자주 사용하는 대출 상환 방식입니다. 그러나 위에 두 대출 상환 방식보다는 이자 비용이 높다는 단점을 가지고 있습니다. 

● 거치식 상환

거치식 상환이란? 일정 기간동안은 원금에 대한 이자비용만 지불하고 계약 기간 이후에는 이자비용과 원금을 상환한다는 의미를 가지고 있습니다. 초기 상환액이 적기 때문에 만기 시 일시 상환과 마찬가지로 비교적 적은 부담을 가지고 있지만 원리금 균등 분환 상환과 원금 균등 분할상환 보다 높은 이자율을 가지고 있습니다. 

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●  대출 상환 방법 비교 

총 이자비용을 구분하여 고민해 보았을 때 가장 현명한 대출 상환 방법은 원금균등분할상환> 원리금 균등분 환상 환> 거치식상환> 만기 일시상환입니다. 그러나 재정 상태 및 자금 운용 방식에 따라서 상황 조건이 다르기 때문에 대출 당시 본인에게 유리한 상환 방식을 선택하시길 바랍니다. 바로 밑 표는 총 상환 방식을 수를 통해서 비교한 방식입니다. 대출 조건은 대출 원금 1억 연 5% 5년 만기이며 거치식 상환 방식에 조건은 3년 거치입니다. 

	원금 균등 분활상환	원리금균등분환상환	만기일시상환	거치식상환
총 대출 원금	100,000,000	100,000,000	100,000,000	100,000,000
대출 이자 비용	12,708,330	13,227,400	25,000,000	20,208,330
총 상환액	112,708,330	113.227.400	125.000.000	120.208.330

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